Biroul tău financiar privat
Calculator rată credit
Înainte să semnezi un împrumut — nevoi personale, mașină sau casă — vezi exact ce rată plătești în fiecare lună și cât dai în plus, peste banii împrumutați, pe toată durata creditului. Schimbi suma, dobânda sau perioada și totul se recalculează pe loc.
La ce te ajută
Înainte să iei un împrumut (nevoi personale, mașină sau casă), vrei să știi cât te costă de fapt — nu doar cât primești. Calculatorul îți spune ce rată plătești în fiecare lună și cât dai în plus, peste banii împrumutați, pe toată durata creditului. De exemplu, la 100.000 lei pe 5 ani cu o dobândă de 7%, rata e în jur de 1.980 lei pe lună și ajungi să plătești aproape 19.000 lei doar dobândă. Așa vezi din timp dacă rata îți încape în buget și dacă merită.
📝 Ce introduci
- Suma împrumutată — banii pe care îi iei efectiv de la bancă, în lei.
- Dobânda anuală — procentul pe care banca îl percepe pe an (îl găsești în ofertă, ex. 7%).
- Perioada — în câți ani vrei să dai banii înapoi.
📊 Ce afli
- Rata lunară — cât plătești în fiecare lună.
- Total de plată — suma tuturor ratelor, cât dai în total băncii.
- Dobânda totală — cât plătești în plus față de suma împrumutată.
- Numărul de rate — câte plăți faci până termini.
👤 Pentru cine e
Pentru oricine se gândește la un credit și vrea să compare oferte. De exemplu, dacă eziți între 5 și 7 ani de rambursare, schimbi perioada și vezi imediat cum scade rata lunară, dar cum crește dobânda totală.
Cum funcționează, pe scurt
Folosim formula clasică a ratei fixe (rate egale lunar, numită anuitate): din sumă, dobânda lunară și numărul de luni rezultă o rată constantă pe toată perioada. O perioadă mai lungă înseamnă rate mai mici, dar plătești dobândă mai mulți ani, deci în total dai mai mult. Rezultatul folosește dobânda nominală introdusă de tine; la bancă compară mereu și DAE-ul (dobânda anuală efectivă), care include comisioanele. Cifrele sunt orientative, în scop educativ.
Datele creditului
Completează câmpurile și apasă „Calculează".
Despre rata creditului
Rata lunară depinde de suma împrumutată, dobândă și perioadă. O perioadă mai lungă scade rata lunară, dar crește dobânda totală plătită. Compară mereu DAE-ul (dobânda anuală efectivă), nu doar dobânda nominală — DAE include și comisioanele ascunse ale creditului, așa că reflectă costul real.
Exemplu numeric: 100.000 lei pe 5 ani
Să zicem că împrumuți 100.000 lei cu o dobândă nominală de 7% pe an, pe 5 ani (60 de rate). Calculatorul îți arată o rată lunară de aproximativ 1.980 lei, un total de plată în jur de 118.800 lei și o dobândă totală de aproape 18.800 lei — adică banii pe care îi dai în plus, peste suma împrumutată. Dacă alungești perioada la 7 ani, rata lunară scade spre 1.510 lei, dar dobânda totală urcă peste 26.000 lei. Vezi imediat compromisul: rate mai mici acum, cost total mai mare pe termen lung.
Când îl folosești
Folosește calculatorul înainte să semnezi orice ofertă de credit, ca să verifici dacă rata îți încape în buget. Băncile cer de obicei ca ratele tale totale să nu depășească un anumit procent din venit — verifică-ți limita cu calculatorul de grad de îndatorare și află cât te poți împrumuta în funcție de venit. Dacă ai deja un credit cu dobândă variabilă, citește cum funcționează IRCC și cum îți afectează rata înainte de a compara ofertele.
Întrebări frecvente
Cum se calculează rata lunară la un credit?
Rata lunară fixă se calculează cu formula anuității: din suma împrumutată, dobânda lunară (dobânda anuală împărțită la 12) și numărul total de luni rezultă o rată constantă pe toată perioada. Practic, plătești în fiecare lună aceeași sumă, din care la început merge mai mult spre dobândă, iar spre final mai mult spre principal. Calculatorul aplică automat această formulă.
Care e diferența dintre dobânda nominală și DAE?
Dobânda nominală este procentul „de bază" al creditului, iar DAE (dobânda anuală efectivă) include și comisioanele de acordare, administrare sau asigurarea atașată. DAE arată costul real al creditului, de aceea când compari oferte de la mai multe bănci te uiți întotdeauna la DAE, nu doar la dobânda nominală. Calculatorul nostru folosește dobânda nominală introdusă de tine.
E mai bine un credit pe perioadă scurtă sau lungă?
Depinde de prioritatea ta. O perioadă mai lungă înseamnă rate lunare mai mici, deci presiune mai mică pe bugetul de azi, dar plătești dobândă mai mulți ani și dai mai mult în total. O perioadă mai scurtă înseamnă rate mai mari, dar cost total mai mic. Schimbă perioada în calculator și vezi exact cum se mișcă rata lunară și dobânda totală.
Cât pot să mă împrumut în funcție de salariu?
În România, totalul ratelor tale lunare (la toate creditele) nu poate depăși un plafon din venitul net, stabilit de reglementările BNR. Pentru un credit de nevoi personale plafonul de grad de îndatorare este de obicei 40%, iar pentru ipotecar 45%. Verifică-ți limita exactă cu calculatorul de grad de îndatorare și ajustează suma în acest calculator până rata încape sub plafon.
Ce e dobânda totală și de ce contează?
Dobânda totală este suma tuturor dobânzilor plătite pe durata creditului — adică banii pe care îi dai în plus, peste suma împrumutată. Contează pentru că arată cât te costă efectiv împrumutul. La 100.000 lei pe 5 ani cu 7% dobândă, dai aproape 18.800 lei doar dobândă. Cu cât perioada e mai lungă, cu atât dobânda totală crește, chiar dacă rata lunară scade.
Pot folosi calculatorul pentru credit ipotecar sau auto?
Da. Formula ratei fixe este aceeași pentru orice tip de credit cu rate egale — nevoi personale, auto sau ipotecar. Introdu suma, dobânda și perioada specifice ofertei. Pentru un ipotecar reține că dobânda este adesea variabilă (legată de IRCC), așa că rata se poate modifica în timp; calculatorul îți arată scenariul pentru dobânda pe care o introduci.