Biroul tău financiar privat
Calculator dobândă compusă
Vezi cum cresc banii puși deoparte când îi lași să lucreze ani la rând — dobândă peste dobândă. Introdu cât pui la start, cât adaugi lunar și pe câți ani, iar noi îți arătăm suma finală și cât din ea vine din câștig, nu din buzunarul tău.
La ce te ajută
Îți arată cum cresc banii puși deoparte dacă îi lași să lucreze ani la rând, prin „dobândă la dobândă". De exemplu, dacă pui 1.000 lei la început și adaugi 300 lei în fiecare lună timp de 30 de ani cu un randament de 8% pe an, ajungi la peste 440.000 lei — deși din buzunarul tău ies doar 109.000 lei, restul vine din dobândă. Așa vezi negru pe alb cât de mult contează să începi devreme și să fii constant.
Ce introduci
Ce afli
Pentru cine e
Pentru oricine vrea să economisească sau să investească pe termen lung: pentru pensie, pentru educația copilului sau pentru un fond pe viitor. De exemplu, un părinte care pune deoparte 200 lei pe lună pentru copilul de 1 an poate vedea cât strânge până la 18 ani.
Cum funcționează, pe scurt
Calculatorul aplică randamentul lună de lună atât pe suma inițială, cât și pe fiecare contribuție pe care o adaugi, și apoi adaugă dobândă și peste dobânda acumulată anterior. Cu cât perioada e mai lungă, cu atât acest efect „bulgăre de zăpadă" devine mai puternic. Rezultatul presupune un randament constant și e o estimare educativă — în realitate randamentele variază de la an la an.
Completează câmpurile și apasă „Calculează".
Cum funcționează dobânda compusă
Dobânda compusă înseamnă că primești dobândă nu doar la banii depuși, ci și la dobânda acumulată anterior. Cu cât începi mai devreme, cu atât efectul e mai puternic — timpul e cel mai important ingredient. Spre deosebire de dobânda simplă, care se calculează doar pe suma inițială, dobânda compusă se aplică an de an pe un sold tot mai mare. Acest calculator de dobândă compusă aplică randamentul lună de lună, atât pe suma de start cât și pe fiecare contribuție, ca să vezi suma finală cât mai aproape de realitate.
Exemplu numeric: cum cresc 300 de lei pe lună
Să luăm valorile implicite din calculator: pui 1.000 lei la start, adaugi 300 lei în fiecare lună, timp de 30 de ani, cu un randament mediu de 8% pe an. La final ajungi la peste 440.000 lei. Din acești bani, doar aproximativ 109.000 lei ies din buzunarul tău (1.000 + 300 × 360 luni), iar restul de peste 330.000 lei este dobândă câștigată. Cu alte cuvinte, mai mult de trei sferturi din suma finală vine din creșterea compusă, nu din ce ai depus tu. Dacă schimbi doar randamentul la 5% (mai aproape de un depozit bancar pe termen lung), suma finală scade considerabil — de aceea contează mult unde îți pui banii.
Când folosești calculatorul de dobândă compusă
Calculatorul e util ori de câte ori vrei să-ți faci un plan pe termen lung: pentru pensie, pentru educația copilului, pentru un fond de urgență care crește sau pentru a vedea ce ar însemna să investești constant într-un ETF sau într-un depozit. Îl poți folosi ca să compari două scenarii (de exemplu, 200 lei vs. 400 lei pe lună) sau ca să afli de câți ani ai nevoie ca să atingi o sumă-țintă. Pentru obiective concrete poți continua cu calculatorul obiectiv de economisire sau, dacă te gândești la independență financiară, cu calculatorul FIRE.
Întrebări frecvente
Ce este dobânda compusă, pe scurt?
Dobânda compusă este dobândă calculată atât pe suma inițială, cât și pe dobânda acumulată în perioadele anterioare. Practic, câștigi „dobândă la dobândă", iar banii cresc tot mai repede pe măsură ce trece timpul, fără să adaugi efort suplimentar.
Care e diferența dintre dobânda simplă și cea compusă?
Dobânda simplă se calculează mereu doar pe suma inițială, deci câștigul anual rămâne fix. Dobânda compusă se calculează pe soldul curent, care include și dobânda strânsă anterior, așa că suma crește accelerat în timp. Pe perioade lungi, diferența dintre cele două devine uriașă.
Ce randament anual ar trebui să folosesc în calculator?
Depinde de unde pui banii. Pentru un depozit bancar în lei poți folosi 4-6%, pentru titluri de stat valori similare, iar pentru un ETF global pe termen lung mulți folosesc o medie istorică de 7-8% pe an. Folosește valori realiste și ține cont că randamentele trecute nu garantează rezultate viitoare.
Calculatorul ține cont de inflație și de impozite?
Nu, rezultatul afișat este suma nominală, înainte de inflație și de impozite. În România, câștigurile din investiții se impozitează (de exemplu dividendele cu 16% din 2026), iar inflația reduce puterea de cumpărare. Pentru o imagine reală, folosește și calculatorul de inflație și pe cel de impozit pe investiții.
De ce contează atât de mult să încep devreme?
Pentru că timpul este cel mai puternic factor în dobânda compusă. Fiecare an în plus permite dobânzii să se acumuleze peste dobânda anterioară. Doi oameni care depun aceeași sumă lunară, dar unul începe cu 10 ani mai devreme, pot ajunge la sume finale foarte diferite — întârzierea costă mai mult decât pare.
Continuă cu: