Biroul tău financiar privat
Calculator FIRE: drumul tău spre libertatea financiară
Câți bani îți trebuie ca să trăiești din investiții, fără să mai fii nevoit să muncești — și în câți ani ajungi acolo cu ritmul tău de acum. Pornim de la regula 4%: ținta ta este aproximativ de 25 de ori cheltuielile anuale. Completează cele patru câmpuri și vezi anul libertății tale.
La ce te ajută
Acest calculator îți spune ce sumă trebuie să aduni ca să poți trăi din banii investiți, fără să mai fii nevoit să muncești — adică să fii independent financiar. De exemplu, dacă cheltuiești 4.000 lei pe lună (48.000 lei pe an), ai nevoie de circa 1.200.000 lei strânși. În plus, îți arată în câți ani ajungi acolo dacă investești o sumă fixă în fiecare lună.
Ce introduci
- Cheltuieli lunare — cât îți trebuie pe lună ca să trăiești (chirie, mâncare, facturi, distracție).
- Economii actuale — cât ai strâns deja și ai investit până acum.
- Investești lunar — suma pe care o pui deoparte și o investești în fiecare lună.
- Randament anual — cât crezi că îți cresc banii pe an, în medie (la bursă, istoric, e în jur de 7%).
Ce afli
- Suma de care ai nevoie — capitalul total care îți asigură independența (regula 4%).
- Cheltuielile tale anuale — cât „costă" un an din viața ta.
- În câți ani o atingi — cât mai ai de mers cu ritmul tău actual de investiție.
Pentru cine e
Pentru oricine vrea libertate financiară mai devreme. De exemplu, ai 32 de ani, pui 1.500 lei pe lună deoparte și vrei să vezi la ce vârstă ai putea renunța la job — calculatorul îți dă o țintă clară și un orizont de timp.
Cum funcționează, pe scurt
Pornim de la regula 4%: dacă scoți în fiecare an doar 4% din banii investiți, suma ar trebui să-ți ajungă „pe termen lung". De aici iese ținta: cheltuielile tale anuale înmulțite cu 25. Apoi calculăm, lună de lună, cum cresc economiile tale (suma de acum, plus ce adaugi, plus randamentul) până ajung la țintă. Rezultatul este o estimare educativă, nu o garanție — piața are ani buni și ani slabi.
Calculatorul tău FIRE
Anul libertății tale
Completează câmpurile și apasă „Calculează".
Ce este FIRE
FIRE (Financial Independence, Retire Early) înseamnă să acumulezi suficient cât să trăiești din randamentul investițiilor. Regula 4% spune că ai nevoie de aproximativ 25× cheltuielile anuale. Este un cadru orientativ, nu o garanție.
Întrebări frecvente
Ce înseamnă FIRE și ce este „numărul tău FIRE"?
FIRE vine de la „Financial Independence, Retire Early" — independență financiară și pensionare timpurie. Înseamnă să aduni suficienți bani investiți cât să trăiești din randamentul lor, fără să mai fii nevoit să muncești. „Numărul tău FIRE" este exact capitalul de care ai nevoie ca să ajungi acolo, iar acest calculator ți-l estimează pe baza cheltuielilor tale lunare.
Cum se calculează suma pentru independență financiară (regula 4%)?
Regula 4% spune că dacă scoți în fiecare an doar 4% din portofoliul investit, banii ar trebui să-ți ajungă pe termen lung. De aici iese ținta: cheltuielile tale anuale înmulțite cu 25. De exemplu, dacă cheltuiești 4.000 lei pe lună, adică 48.000 lei pe an, ai nevoie de aproximativ 1.200.000 lei investiți pentru a fi independent financiar.
Ce randament anual ar trebui să folosesc în calculator?
Pentru un portofoliu diversificat de acțiuni (de exemplu un ETF global), istoric randamentul mediu a fost în jur de 7% pe an, după inflație. Dacă vrei o estimare prudentă, folosește 5-6%. Important: randamentele variază mult de la an la an, așa că rezultatul rămâne o estimare, nu o garanție.
În câți ani pot ajunge la FIRE?
Depinde mai ales de cât din venit reușești să investești lunar. Cu cât rata de economisire e mai mare, cu atât drumul e mai scurt. Calculatorul pornește de la economiile tale actuale, adaugă suma investită lună de lună și aplică randamentul, până când soldul atinge numărul tău FIRE — iar acolo îți arată câți ani și câte luni mai ai.
Care e diferența dintre Lean FIRE, Fat FIRE și Coast FIRE?
Lean FIRE înseamnă independență cu un buget modest, deci un număr FIRE mai mic. Fat FIRE presupune un stil de viață mai confortabil și un capital mai mare. Coast FIRE este momentul în care ai investit deja destul cât banii să crească singuri până la pensionare, fără să mai adaugi nimic. Toate pornesc de la aceeași logică a regulii 4%, dar cu cheltuieli-țintă diferite.
Calculatorul ține cont de inflație și de impozite?
Modelul este simplificat: folosește randamentul pe care îl introduci tu, așa că dacă vrei valori „reale" poți folosi un randament ajustat la inflație (de exemplu 5% în loc de 7%). Nu scade automat impozitul pe câștigurile din investiții, care în România este de 16% pe dividende și are cote pentru câștigul de capital. Tratează rezultatul ca pe un reper orientativ, nu ca pe o cifră exactă.
Continuă cu: